个人信用现在越来越重要，如果你不小心逾期还款，将来可能会影响你的房贷或车贷。

这可不是夸张！不信的话，你看看银行在批你贷款前从中国人民银行拿来的那份无比详细的信用报告，就明白了。

首先我们来看一下银行版信用报告和个人版信用报告的组成部分，具体见下图：

上图中加粗部分均为仅存在于银行版信用报告中的内容，包括：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、非银行信用信息以及个人声明及异议标注。

可见，银行版的信用报告内容确实比个人版丰富很多。

现在苏宁金融风控姑娘就来给大家详细讲解银行版信用报告的各个组成部分。

1.公安部身份信息核实结果

因为银行需要核实信用卡申请人填写的身份证号码和姓名的真实性，如果申请人填写的身份证号码和公安系统里查到的姓名不一样，就证明申请人是在盗用别人的身份信息，申请肯定会被拒绝！

而且，公安部公民信息共享平台上的身份信息不仅包括身份证号码、姓名，还包括身份证照片，可以帮助银行准确判断申请人身份的真实性。

2. 个人基本信息

客户端的一些基本信息，包括身份信息（包括出生日期、婚姻状况、手机号码、工作电话、家庭电话、学历、学位信息）、配偶信息（配偶姓名、证件种类、证件号码、工作单位、联系电话）、住址信息（包括原居住地址、居住状况）、职业信息（原工作单位和工作地址）。信息比个人版的只包含姓名、证件号码、婚姻状况等信息要详细得多。

不用多说，直接看下面的图片吧！

需要提醒您的是：

由于这些信息对于银行判断借款人的收入能力、还款能力、稳定性等都有着很大的参考价值，所以银行会格外重视。然而总有人为了获得高额的信用额度，伪造工作经历或其他信息。这无疑是给自己埋下了一颗定时炸弹，因为在未来的信用社会，征信也会和求职挂钩。这样的不诚信行为，可能会导致招聘公司拒绝你！

3.银行信贷交易信息

第一部分是信息汇总，包括信用催收（即贷款、信用卡的汇总信息）；逾期及违约信息汇总（即贷款、信用卡的逾期次数、月份数、最高逾期金额等）；信用及负债信息汇总（即未平仓信用卡、准信用卡数量、信用总额、透支余额等）。详见下图：

看完上图红框里的信息，你是否一头雾水呢？

没关系，我先用人话解释一下：

（1）什么是坏账信息？

坏账信息是指超过还款期限，催收也无法收回，长期停滞不前的资金，容易成为坏账。如果你的信用报告里有坏账记录，你的信用卡申请几乎会被所有银行拒绝。

（2）什么是信用卡？什么是准信用卡？

大家肯定知道什么是信用卡，其实借记卡和准借记卡就是信用卡的两种类型。

信用卡是指发卡银行授予持卡人一定信用额度，持卡人可以在信用额度内进行消费，以后再偿还款项的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求存入一定数额的备用金，当备用金余额不足以偿还时，持卡人可以在发卡银行规定的信用额度内对信用卡进行透支，并从透支之日起计算利息。

两者的重要区别在于，信用卡账户有免费还款期，而准信用卡账户没有。

（3）我已经还清逾期款项，不良记录会持续多久？

新版信用报告中的不良信用记录将随访五年，而“五年”是从贷款后还清不良信用之日起计算的。比如，如果你2017年7月有信用卡逾期，你在2017年8月还清，那么不良信用将在2022年8月自动消除；如果你拖延到2020年1月才还清，那么将从2020年1月开始计算，也就是要到2025年1月，不良信用才会自动消除。

4. 信用交易信息详情

信贷交易明细包括：贷款记录（包括您名下每笔贷款的明细、发放时间、贷款金额、近两年逾期还款记录等）、信用卡、准贷记卡记录（包括每张信用卡、准贷记卡的明细、开卡时间、贷款金额、近两年逾期还款记录），见下图：

大家可能会好奇，上图中红色框里的N，1，2是什么呢？

这些是还款记录的标识。N代表正常还款，数字1/2/3……7代表逾期程度，最高为7。也就是说，如果你有逾期，就从1开始，继续拖欠就变成2。继续拖欠，最终会变成7，但是到了7之后就不会再增加了。但是如果你看到7，就没有银行敢再借钱给你了~

5.非银行信用信息

非银行信用信息是指个人征信系统从其他部门采集的能够反映客户收入、欠款或其他资产状况的信息，具体包括近五年的税收欠费记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。见下图：