介绍

所有项目的建设都离不开资金的支持，即使你手里有一个好的项目，你也需要寻找资金才能生存和发展，这时候我们就要想方设法的去筹措资金。

其实，在融资材料中，融资方只要提供一份《融资计划》，把自己的情况描述清楚，就比提供其他任何资料都重要。很多融资人都有这两个问题：①不知道自己需要提供《融资计划》；②不知道《融资计划》该怎么写。

融资方是最了解融资方情况的人，你不写下来融资方怎么会知道呢？写《融资计划》的目的是为了更方便、快捷、准确地找到资金，目的是帮助融资方解决钱的问题，最终是为了融资方的利益。所以，对于想要融资的人来说，不管你有多厉害、多傲娇，花点时间自己写一份《融资计划》或者找人代写都是非常重要的。

什么是融资计划？

它是公司、企业或项目单位在项目前期，通过科学调研、分析、收集、整理相关资料，为获得融资或寻求战略合作伙伴或投资决策而系统性地编制的全面展示公司及项目现状、未来发展潜力及实施策略的书面文件，其主要目的是提交给出资人或潜在投资伙伴，以便其在项目实施后对投资项目进行收益与风险评估，从而使企业获得融资合作或参股合资。

从内容上看，融资计划书以盈利能力、足够的抵质押物、稳定的还款来源为前提，涵盖了融资方所关注的各个方面。从公司成长经历、产品与服务创新、市场趋势分析、营销策略、团队建设、股东结构、盈利模式、效益衡量、风险防范操作到抵质押物情况、还款来源分析、资金使用情况等。不同于“可行性研究报告”，融资申请计划书更注重实际问题，更注重可操作性，强调商业盈利模式和经济效益的实现。只有内容详实、数据丰富、体系完整、分析精辟的融资计划书，才能迅速打动融资方，让您的项目融资需求成为现实。因此，融资计划书的策划和编制质量对于急需融资的企业来说至关重要。

目前企业融资成功率普遍较低，不是因为项目本身不好，也不是因为融资方不感兴趣，而是因为融资方案草率的准备和策划能力让融资方失望。想想看，融资方根本不认识你，融资方案是你给融资方的第一印象，第一印象不好他们怎么会借钱给你呢？由于融资方案的内容非常全面，而且受到知识、数据处理、文本把控能力等诸多条件的制约，因此融资方往往会聘请专业的融资顾问来策划、编制一份高质量的融资方案。对于急需融资的企业来说，专业的融资方案不仅是寻找融资方合作的必备材料，更是企业全面考量和定位自身现状及未来发展战略的过程。

融资计划格式

从内容表上看，融资计划书其实很简单，就是借款主体介绍、融资情况、还款情况、企业目前负债情况等。正文的格式和内容为：

1.借款单位简介：

1、公司基本信息：公司名称、成立日期、经营范围、组织架构、团队及关键人员介绍、公司无形资产说明（技术、专利、荣誉、奖项、核心团队、业务团队等）；

2、业务经营情况描述：主要产品、市场分析、利润分析及预测、上下游企业、月度购销情况等；

3、附相关文件：附公司六证一卡章程、近两年及最近一期的财务报表复印件、最近一次工商变更证明复印件；

4、法人及主要股东信息及相关经历，附个人证件复印件：身份证、户口本、结婚证、个人资产证明等。

二、融资情况

1、为什么需要融资？哪些项目需要融资？需要融资的项目介绍：项目所在地、性质、用途、用地面积、建筑面积、建设情况，附带项目文件：土地证、红线图、施工许可证、房产证、规划许可证、预售证……

2. 你想融资多少？你愿意支付的月利率是多少？融资期限是多长？资金什么时候到位？初始到位资金额是多少？

3. 钱会怎么用？什么阶段用多少？用在什么地方？提供用途证明（装修、付款合同、订单合同、购买合同等）

4、融资用什么？提供抵押物信息：有无抵押物、抵押物证明、性质、土地面积、建筑面积、目前估价（最好提供评估公司出具的近期评估报告）、目前状态（土地、在建、封顶、竣工、空置、装修、自用、出租（出租状态、主要租户））、随附文件：土地证、房产证、预售证、各类证明、抵押物目前状态照片、初步评估意见表、租赁合同等；

三、还款情况

还款声明是整个融资计划中最重要的部分。为出资人制定良好、完善的退出机制是取得出资人信任的关键。无论何时，你都要让出资人感觉到你有能力还钱，你一定会按时还钱，并且你为还钱给出资人做了各种准备，为出资人制定了各种还款方式，这样出资人就会感觉到你有能力，能够很轻松地筹集到资金。

1、还款来源：提供至少三项以上真实、有力的还款来源证明，如公司月营业收入、月租金收入、预计其他物业销售收入、银行贷款共借款、预计项目收入、法人股东名下其他项目收入来源等；

2.还款计划及步骤：利息和本金怎么还？还款计划，什么时候还？还多少钱？用什么收入还款？

3. 最好能提供其他还款来源，以防其他情况导致还款来源不稳定。这是资金方比较喜欢的描述。如果你做好了应对突发事件的几项准备，资金方会觉得你更可靠、更安全，他们也会更容易借钱给你。

4.企业当前负债状况

如果你想筹集资金，你必须准备好向投资者揭露你的真面目。隐瞒你的真面目对投资者没有任何好处。

公司过往的信用状况如何？公司目前的银行贷款、民间借贷金额有多少？借款用什么抵押物？期限？余额？利息？还款方式？这些信息都不能隐瞒，一旦资金方查征信网络系统，周围人一问，一切便知晓。隐瞒只会让人觉得你不诚信，只会让你失去融资机会。笔者见过太多因为隐瞒债务，资金方调查后才知道，而无法获得融资的案例。

投资者关注的关键问题

融资者在融资计划中关注的核心问题是如何保证自己的资金能够按时回收，能否按时收到利息，这也是起草者必须关注的重中之重。虽然各个行业或者各个创意项目的融资要求千差万别，但是融资者最关心的核心问题永远是——钱。如果讨论这个核心问题，还会包括：公司产品是否存在市场机会？如何抓住市场机会，并将其转化为这个项目的盈利模式？借款人具备哪些条件和运营能力来实现这个市场机会所赋予的利润目标？是否有优秀的管理团队来完成既定利润目标的执行计划？盈利方案设计中的效益预测是否合理可行？融资者如何获取高额收益并安全退出？

失败融资计划中最常见的错误

● 描述逻辑和语言混乱、不清晰，借款人实力、项目前景、融资要求、担保/抵质押物、还款来源、还款计划等描述不清；最常见的情况是融资计划书没有列出抵质押物。没有实质性的内容，怎么融资？

● 融资方案显得很不专业，比如缺乏必要的基础数据，分析过于简单；或者数据缺乏说服力，呈现一些远离项目价值标准的数据；最常见的就是抵押物的评估价值过高，严重超过市场价格。大家都知道，融资方自己出具的评估报告估值肯定高，但也不能高的离谱，过高的估值只会让融资方的决策变得轻率而不切实际，这样轻率的评估会让融资方觉得融资方不诚实，从而拒绝合作。

● 融资计划和还款计划目标不明确或项目计划书没有提供这方面的描述。你想借多少钱？你想用在什么地方？你想怎么用？什么时候还？怎么还？这些都是融资方最关心的。如果你连这些都不描述，融资方怎么会借钱给你？

● 没有还款计划和还款来源，这是很多融资申请中存在的问题。如果你不给出资人建立良好的退出机制，不给出资人还款的保障和信心，出资人怎么敢借钱给你？

● 有还款来源，但还款来源过于单一或过于注重未来利润。很多融资方和中介觉得提供1-2个还款来源就够了，尤其是很多贸易老板觉得，自己参与买卖肯定能还清贷款，或者以后通过银行批准或者向银行借钱肯定能还清贷款；更多的人会想：就算融资方不还钱，还有动产抵押不是吗？把货物处理掉再转卖就行了。然而，这些还款来源在融资方眼中并不是完全可靠的。

● 强调目前良好的市场环境，却没有讲清楚如何销售自己的产品：只有销售目标，却没有实现销售目标的具体计划；强调过去的成绩，却不能令人信服地讲解未来保持可持续竞争优势的战略方法。

● 过分强调某个项目的收入关系，让出资人非常担心过于依赖单一策略带来的巨大还款风险；产销实施方案要么只字不提，要么一笔带过了；收入模式不清晰；盈利模式数字核算模型不清晰；财务数据核算不准确，交叉核对关系不合理，数据不一致太多。如果你连自己的收入情况都不清楚，出资人又怎么有信心借钱给你做生意呢？

● 对市场和竞争对手的描述缺乏具体的信息和数据；低估竞争对手的实力，或简单地说没有竞争对手；对竞争没有清晰的认识，忽视竞争威胁。

● 对经营困难和风险的估计不足或过于乐观；市场规模太小，属于偶然性阶段性市场，或对市场容量、市场份额的估计方法不科学；产品或客户过于单一（抗风险能力弱），或产品或客户过多、种类过多（缺乏重点和集中度）。

● 刻意隐瞒事实，避免谈论项目资金的实际用途；对资金预算描述不清晰、不合理，资金使用方向不明确。资助方会担心你拿到钱后会胡乱花掉，而不是真正用于生产经营，影响他们的投资回报。

编写融资计划的技巧

一份优秀、成功的《融资计划书》的编制，应委托有经验、有专业的咨询公司做好项目包装工作。包装不是假的，而是通过对借款主体的核心技术、项目市场优势、发展潜力、财务状况等进行细致、专业的分析和评估，充分挖掘和表达企业/项目的内在价值，这就是我们通常所说的基础价值挖掘和发现。此外，应更加注重增加企业的无形资产，如人才积累和产品检测与技术鉴定；企业标准的制定；专利、商标、著作权的申请；科技成果的鉴定；科技进步奖的评选、企业信用评级；重点新产品的应用；信誉与履约情况的评价；质量体系认证、高新技术项目（企业）的认定等。要清楚说明抵押物的情况和价值；资金用途要真实、有理有据；还款来源可靠、安全；还款计划分步、可实施； 且风险可控。《融资计划书》的质量是决定项目融资能否成功启动和运作的关键，想要一份高质量的《融资计划书》，融资方必须认真考察策划、撰写公司的真正实力。